Ce este credit scoringul, cum este utilizat de banci la acordarea unui imprumut si de ce este important si pentru clienti
Autor: Bancherul.ro
2017-11-10 10:09
Credit scoring este un instrument statistic utilizat de bănci și alte instituții financiare pentru evaluarea probabilității de rambursare a unui credit. Fiecare client este evaluat pe baza modelelor de scoring ce sunt dezvoltate și utilizate de fiecare creditor în parte.
Aceste instrumente statistice sunt utilizate în decizia de acordare sau neacordare a creditului, pentru stabilirea limitei de credit sau a structurii de costuri pentru creditul ce urmează a fi acordat, durata creditului sau gradul de acoperire cu garanții, în cazul creditelor cu garanții reale.
Modelul de scoring se traduce într-un punctaj calculat la nivelul fiecărui client, care indică astfel creditorului probabilitatea de rambursare sau nerambursare a creditului, explica Alina Plătică – Head of Retail Credit Management, Garanti Bank.
Acest punctaj are ca finalitate separarea clienților cu potential ridicat de a fi buni platnici, faţă de cei cu comportament nepotrivit de plată. În funcție de apetitul la risc și de strategia de risc aplicată, fiecare creditor stabilește punctajul minim pentru care solicitarea de credit poate fi acceptată.
De ce este important scoringul si pentru clienti
Cele mai des utilizate modele de scoring la momentul acordării unui credit sunt cele dezvoltate atât pe baza caracteristicilor de natură socio-demografice ale clienților, cat și pe baza caracteristicilor comportamentale ale acestora.
Acestea din urmă sunt dezvoltate pe baza comportamentului clienților de a achiziționa produse de creditare, tipul creditelor achiziționate, frecvența cu care sunt achiziționate aceste produse, rata de utilizare în cazul cardului de credit și a descoperitului de cont/datoria totală, vechimea conturilor de credit, dar și modul de rambursare a produselor de credit.
De aceea, persoanele care sunt interesate să ia un credit trebuie să aibă tot timpul grijă la modul de administrare a finanţelor personale şi la rambursarea produselor de credit în derulare.
Credit scoring este un instrument care aduce numeroase avantaje si solicitantului de credit. Pe lângă evaluarea riscului de credit asumat și a probabilității de rambursare, în cazul acestui instrument, este eliminată subiectivitatea în procesul de evaluare a solicitării de credit, facilitând un răspuns rapid privind eligibilitatea solicitantului de credit.
Taguri: Garanti Bank
Comentarii
Adauga un comentariu
Adauga un comentariu folosind contul de Facebook
Alte stiri din categoria: Educatie financiara
Ce este surplusul de lichiditate si ce efecte are?
BCE, împreună cu băncile centrale naționale ale țărilor din zona euro (Eurosistemul), a acordat băncilor împrumuturi în valoare nelimitată ca răspuns la criza financiară. În plus, BCE a achiziționat obligațiuni de la participanții pe piață. Drept urmare, detalii
Este legal ca Unicredit sa-mi ia tot salariul pentru o restanta la credit?
"Bună ziua!. Am și eu o problema destul de grava... Am o restanta la banca Unicredit de 1200 lei! Am luat salariul 1800 dar banca mi-a restrâns toți banii din cont!!! Am fost la banca și am cerut sa mi se explice de ce... Răspunsul lor a fost ca au dreptul sa îmi detalii
IFN-urile sunt obligate de lege sa-mi ofere solutii de rescadentare si reesalonare a creditului?
"Buna ziua. Am luat un credit de 1.000 de lei de la IFN-ul Hora Credit, dar apoi am avut o problema medicala care s-a agravat si nu am putut plati. Le-am cerut sa ma amane cu plata imprumutului, dar ei m-au refuzat, mi-au spus ca trebuie sa platesc imediat cei 1.000 de lei. Vreau sa va intreb detalii
Dupa cat timp se poate cere prescrierea (anularea) datoriei?
"Am o intrebare referitoare la un credit facut acuma 7 ani la un IFN pe care nu am mai reusit sa il achit, iar ultima rata achitata a fost acum vreo 6 ani de zile, cei drept pana in prezent am fost instiintat in legatura cu creditul restant dar fara nici o poprire pe salar cu toate ca toata detalii
- Ce sunt reformele structurale?
- Pot sa primesc euro intr-un cont de lei?
- Mai pot fi executat silit si se mai poate pune proprire pe salariu daca nu mai figurez in Biroul de credit?
- Garanti Bank a lansat noua versiune a platformei de internet banking Garanti Online
- TBI Bank m-a raportat la Biroul de Credit, desi am refinantat contractul de credit. Ce pot sa fac?
- Daca nu am achitat nimic la un credit BRD din 2013 este prescris?
- Este legal ca BRD sa-mi opreasca aproape 2/3 din salariu pentru datorii la BEJ?
- BCR mi-a cerut 200 de lei sa inchid un cont inactiv. E corect si legal?
- Banca poate refuza rambursarea integrala anticipata a creditului?
- Are voie EOS KSI sa puna dobanzi sau penalitati? De la 2.000 de lei am ajuns la 8.000 de lei de plata!
Topuri Banci
- Topul bancilor dupa active in 2017
- Topul bancilor cu cele mai mici comisioane la contul curent cu card si online banking
- Topul bancilor dupa active in 2016
- Topul bancilor dupa active in 2015
- Topul bancilor dupa active in 2014
Lege plafonare dobanzi credite
- BNR propune Parlamentului plafonarea dobanzilor la creditele bancilor intre 1,5 si 4 ori peste DAE medie, in functie de tipul creditului; in cazul IFN-urilor, plafonarea dobanzilor nu se justifica
- Legile privind plafonarea dobanzilor la credite si a datoriilor preluate de firmele de recuperare se discuta in Parlament (actualizat)
- Legea privind plafonarea dobanzilor la credite nu a fost inclusa pe ordinea de zi a comisiilor din Camera Deputatilor
- Senatorul Zamfir, despre plafonarea dobanzilor la credite: numai bou-i consecvent!
- Parlamentul dezbate marti legile de plafonare a dobanzilor la credite si a datoriilor cesionate de banci firmelor de recuperare (actualizat)
Statistici BNR
- Creditele noi acordate de banci au crescut in februarie, dupa cinci luni consecutive de scadere
- Numarul restantierilor din Biroul de Credit urca la cel mai ridicat nivel din ultimele sase luni
- Cate credite noi in euro au acordat bancile in 2017
- Statisticile creditelor acordate de banci populatiei (decembrie 2017)
- Statisticile creditelor acordate de banci firmelor (decembrie 2017)
Legislatie
- Regulament BNR privind institutiile emitente de moneda electronica
- Ordonanta de Urgenta (OUG) nr. 50 din 2010 privind contractele de credit pentru consumatori, actualizata
- Noul Cod Civil
- Legea 677 din 2001 privind protectia datelor personale
- Directiva privind Serviciile de Plata (PSD)
Anunturi banci
- Banca Transilvania inventeaza POS-uri in forma de cutii de donatii
- Programul agentiilor Raiffeisen Bank in perioada Sarbatorilor de Pasti
- CEC Bank isi informeaza clientii ca serviciile de internet banking si mobile banking nu vor functiona de vineri seara pana duminica seara
- HSBC, by first direct and Bud, is trialling an open banking app model
- Probleme cu autorizarea platilor online cu carduri Mastercard si Maestro
Analize economice
- Economistii Bancii Transilvania estimeaza decelerarea PIB-ului de la 7% in 2017 la 4,2% in 2018
- Cresterea economica este nesustenabila, avertizeaza economistii Bancii Transilvania
- Estimarile economice din Romania sunt modeste, in pofida conditiilor financiare bune (studiu GfK)
- National Bank of Romania could leave unchanged the key rate in 2017
- Poland: EU funds - key factor for growth next year
Biroul de Credit
- Intrebari frecvente despre Biroul de Credit
- Lista bancilor si IFN-urilor care-si raporteaza clientii la Biroul de Credit
- Cum pot fi sters din Biroul de Credit?
Ministerul Finantelor
- Termenul de depunere a declaratiei unice a fost prelungit pana la 31 iulie
- Romanii au cumparat titluri de stat Centenar in valoare de 786 milioane lei
- Populatia poate cumpara titluri de stat cu dobanda de 5%, de la Trezorerii sau Posta
- Titlurile de stat pentru populatie prin Programul Tezaur se vor distribui si prin Posta Romana
- Ministerul Finantelor amana cu trei luni sanctiunile pentru nedotarea magazinelor cu aparate de marcat electronice
Procese
- Clauza abuziva intr-un contract de credit al BRD
- BRD a fost obligata de judecatori sa explice cum au avut loc fraudele din 2008-2011
- BRD contesta in justitie o decizie a ANAF
- Curtea Constitutionala respinge contestatiile Credit Europe Bank la legea darii in plata
- Procesul dintre Lucian Isar si Banca Comerciala Feroviara
Stiri economice
- Oamenii reclama ca nu pot cumpara titluri de stat Centenar la Posta prin transfer bancar sau card, ci doar cu numerar
- Vodafone si Orange, amendate de ANCOM pentru ca si-au suprataxat clientii pentru convorbirile roaming in strainatate
- Ministerul Finantelor anunta ca introduce Declaratia Unica pentru persoanele fizice care realizeaza venituri din activitati economice sau alte categorii de venituri
- Ministerul Finantelor a imprumutat 2 miliarde euro de pe pietele internationale
- Ministerul Finantelor pregateste noi formulare de plata a CAS si CASS, in locul Declaratiei 600
Statistici
- Numarul fimelor active din Romania, conform statisticilor Registrului Comertului
- Evolutia istorica a cresterii anuale a Produsului Intern Brut (PIB), conform datelor Institutului National de Statistica (INS)
- Evolutia istorica a valorii Produsului Intern Brut (PIB), conform datelor Institutului National de Statistica (INS)
- Transferurile de bani ale romanilor din strainatate au ajuns la 2,1 miliarde euro anul trecut, conform statisticilor Eurostat
- Salariul mediu net si brut lunar pe economie - evolutie istorica intre in anii 1991 - 2016, conform datelor Institutului de Statistica (INS)
Noutati BCE
- ECB: Insights into the digital transformation of the retail payments ecosystem
- ECB introductory statement on Governing Council decisions
- Speech by Mario Draghi, President of the ECB: Sustaining openness in a dynamic global economy
- Deciziile de politica monetara ale BCE
- Mario Draghi, President of the ECB: Introductory statement to the press conference (with Q&A)
Noutati EBA
- EBA issues first binding mediation decision between the SRB and the NBR
- Asset repricing, cyber-attacks and Brexit are key risks for EU financial markets, shows ESA report
- EBA publishes its Roadmap on FinTech
- EBA launches 2018 EU-wide stress test exercise
- Opinion on the use of innovative solutions in the customer due diligence process
Noutati FGDB
- Peste 80% din depozitele bancare sunt garantate
- Depozitele bancare nu intra in campania electorala
- FGDB explica modul de aplicare a procedurii de recapitalizare interna a unei banci cu depozitele negarantate ale clientilor (bail-in)
- Valoarea depozitelor garantate de FGDB a crescut cu 50 miliarde lei in ultimul an, la 221 miliarde lei in total
- FGDB aminteste ca toate conturile si depozitele din bancile romanesti sunt garantate in limita a 100.000 de euro
Noutati FMI
- IMF statement of the 2018 Article IV Mission to Romania
- Jaewoo Lee, new IMF mission chief for Romania and Bulgaria
- IMF concludes article IV consultation with Romania
- IMF statement on the stability of the banking system in Ukraine
- Global House Prices: Time to Worry Again?
Noutati BERD
- BERD dezvaluie cat a platit pe actiunile Piraeus Bank
- ING Bank si BERD finanteaza parcul logistic CTPark Bucharest
- EBRD hails Moldova banking breakthrough
- Banca Transilvania and EBRD become majority shareholders of Victoriabank in Moldova
- BERD devine actionar Agricover Holding
Noutati Federal Reserve
- Federal Reserve decided to maintain the target range for the federal funds rate at 1-1/2 to 1-3/4 percent
- Federal Reserve majoreaza dobanda de referinta pentru dolar la 1,5% - 1,75%
- Federal Reserve issues FOMC statement
- A Challenging Decade and a Question for the Future (speech by Janet Yellen, The Fed chair)
- Janet Yellen speech: Financial Stability a Decade after the Onset of the Crisis
Mobile banking
- Horum Bank, banca poloneza bazata pe tehnologia blockchain
- Nicio zi la ING fara o problema la Home Bank
- Unicredit a avut din nou probleme cu aplicatia de online banking
- Care e cea mai buna aplicatie de mobile banking? A BCR sau a Bancii Transilvania?
Noutati BEI
- Romania implements SME Initiative: EUR 580 m for Romanian businesses
- European Investment Bank (EIB) is lending EUR 20 million to Agricover Credit IFN
Noutati Comisia Europeana
- Infringements: Commission refers Greece, Ireland and Romania to the Court of Justice for not implementing anti-money laundering rules
- Council of the European Union statement on Bulgaria path towards ERM II participation
- Romania, pe ultimul loc in Europa la digitalizare
- Platile in euro vor avea aceleasi comisioane ca cele in lei, a decis Comisia Europeana
- Comisia Europeana prezinta un plan de actiune pentru tehnologiile financiare (FinTech)
Noutati BVB
- Obligatiunile Bancii Transilvania se tranzactioneaza la Bursa de Valori Bucuresti
- Obligatiunile Good Pople SA (FRU21) au debutat pe piata AeRO
- BVB avertizeaza doua firme ca nu si-au respectat obligatiile de raportare
- Raiffeisen Centrobank (RCB) a lansat produse de investitii tip warrant la BVB
- BVB a initiat procesul de fuziune cu Sibex
Ultimele Comentarii
-
http://www.ldstherapists.com/nfloutlet_en/mlb-jerseys-new-york-yankees-20-jorge-posada-black-jerseys
... detalii
-
http://www.harachnet.com/femmes-asics-gel-noosa-tri-8-gris-vert-shoesv
nike free 5.0 volt green ... detalii
-
loan offer
Aveți nevoie de împrumut și lipsiți de creditor competent? doriți să vă extindeți afacerea ... detalii
-
loan offer
Aveți nevoie de împrumut și lipsiți de creditor competent? doriți să vă extindeți afacerea ... detalii
-
loan offer
Aveți nevoie de împrumut și lipsiți de creditor competent? doriți să vă extindeți afacerea ... detalii