Ce este credit scoringul, cum este utilizat de banci la acordarea unui imprumut si de ce este important si pentru clienti
Autor: Bancherul.ro
2017-11-10 10:09
Credit scoring este un instrument statistic utilizat de bănci și alte instituții financiare pentru evaluarea probabilității de rambursare a unui credit. Fiecare client este evaluat pe baza modelelor de scoring ce sunt dezvoltate și utilizate de fiecare creditor în parte.
Aceste instrumente statistice sunt utilizate în decizia de acordare sau neacordare a creditului, pentru stabilirea limitei de credit sau a structurii de costuri pentru creditul ce urmează a fi acordat, durata creditului sau gradul de acoperire cu garanții, în cazul creditelor cu garanții reale.
Modelul de scoring se traduce într-un punctaj calculat la nivelul fiecărui client, care indică astfel creditorului probabilitatea de rambursare sau nerambursare a creditului, explica Alina Plătică – Head of Retail Credit Management, Garanti Bank.
Acest punctaj are ca finalitate separarea clienților cu potential ridicat de a fi buni platnici, faţă de cei cu comportament nepotrivit de plată. În funcție de apetitul la risc și de strategia de risc aplicată, fiecare creditor stabilește punctajul minim pentru care solicitarea de credit poate fi acceptată.
De ce este important scoringul si pentru clienti
Cele mai des utilizate modele de scoring la momentul acordării unui credit sunt cele dezvoltate atât pe baza caracteristicilor de natură socio-demografice ale clienților, cat și pe baza caracteristicilor comportamentale ale acestora.
Acestea din urmă sunt dezvoltate pe baza comportamentului clienților de a achiziționa produse de creditare, tipul creditelor achiziționate, frecvența cu care sunt achiziționate aceste produse, rata de utilizare în cazul cardului de credit și a descoperitului de cont/datoria totală, vechimea conturilor de credit, dar și modul de rambursare a produselor de credit.
De aceea, persoanele care sunt interesate să ia un credit trebuie să aibă tot timpul grijă la modul de administrare a finanţelor personale şi la rambursarea produselor de credit în derulare.
Credit scoring este un instrument care aduce numeroase avantaje si solicitantului de credit. Pe lângă evaluarea riscului de credit asumat și a probabilității de rambursare, în cazul acestui instrument, este eliminată subiectivitatea în procesul de evaluare a solicitării de credit, facilitând un răspuns rapid privind eligibilitatea solicitantului de credit.
Taguri: Garanti Bank
Comentarii
Adauga un comentariu
Adauga un comentariu folosind contul de Facebook
Alte stiri din categoria: Educatie financiara
TBI Bank m-a raportat la Biroul de Credit, desi am refinantat contractul de credit. Ce pot sa fac?
"Am fost raportata catre Biroul de Credit de catre TBI Bank desi am refinantat contractul si mi-au spus ca vor corecta eroarea, dar nu au facut-o ...ce as avea de facut? Am facut cerere in scris, am trimis prin email si verbal la telefon, dar degeaba", se plange un cititor la detalii
Daca nu am achitat nimic la un credit BRD din 2013 este prescris?
"Buna ziua, as dori sa stiu daca nu am mai achitat nimic la un credit la BRD din 2013, acest dosar este prescris? Somații de plata nu am primit. Dar astăzi bucuria: in posta, somație de plata de la Fortunato pt BRD", intreaba un cititor al Reclamatiibanci.ro, publicatie dedicata detalii
Este legal ca BRD sa-mi opreasca aproape 2/3 din salariu pentru datorii la BEJ?
"Am 4 datorii. Pe data de 10 aprilie mi s-a virat salariul in cont la BRD si cand am deblocat contul nu aveam in cont din 1230 lei decat 540 lei, restul a fost retinut pentru datoriile la bej. Este legal sa se opreasca aproape 2/3 din salariu?", intreaba un cititor la detalii
BCR mi-a cerut 200 de lei sa inchid un cont inactiv. E corect si legal?
"Buna ziua. Am rugamintea daca este posibil sa ma lamuriti in urmatoare problema. Am avut cont deschis la banca BCR, cont pe care nu il mai folosesc din 2016...in 04.2016 a expirat si cardul, iar de atunci nu am mai facut nici o tranzactie. Astazi am vrut sa inchid contul detalii
- Banca poate refuza rambursarea integrala anticipata a creditului?
- Are voie EOS KSI sa puna dobanzi sau penalitati? De la 2.000 de lei am ajuns la 8.000 de lei de plata!
- E ilegal sa mai figurez in Biroul de Credit, daca s-a prescris creditul?
- Recuperatorii de la APS Holding imi cer 4.000 de lei pentru o datorie de 600 de lei. Ce pot sa fac?
- Raiffeisen m-a raportat la Biroul de Credit fara sa ma anunte, pentru un card pe care nu l-am folosit. Ce pot sa fac?
- Regulile simple pentru smart shopping
- Decizii adoptate de ASF: Augustin Florin Hagiu, administrator provizoriu la Posta Romana Broker de Asigurare
- Europa vrea sa inlocuiasca EURIBOR cu alt indice, mai putin riscant pentru credite; noi ce facem cu ROBOR?
- Stiai ca banca poate sa-ti ia tot salariul de pe card, fara acordul tau, daca ai restante la credit sau la cardul de credit? (actualizat cu precizarile Raiffeises Bank)
- Ce este credit scoringul, cum este utilizat de banci la acordarea unui imprumut si de ce este important si pentru clienti
Topuri Banci
- Topul bancilor dupa active in 2016
- Topul bancilor dupa active in 2015
- Topul bancilor dupa active in 2014
- Cota de piata a bancilor dupa active la finalul anului 2013, conform datelor BNR
- Topul bancilor cu cele mai mici comisioane la internet banking
Lege plafonare dobanzi credite
- BNR propune Parlamentului plafonarea dobanzilor la creditele bancilor intre 1,5 si 4 ori peste DAE medie, in functie de tipul creditului; in cazul IFN-urilor, plafonarea dobanzilor nu se justifica
- Legile privind plafonarea dobanzilor la credite si a datoriilor preluate de firmele de recuperare se discuta in Parlament (actualizat)
- Legea privind plafonarea dobanzilor la credite nu a fost inclusa pe ordinea de zi a comisiilor din Camera Deputatilor
- Senatorul Zamfir, despre plafonarea dobanzilor la credite: numai bou-i consecvent!
- Parlamentul dezbate marti legile de plafonare a dobanzilor la credite si a datoriilor cesionate de banci firmelor de recuperare (actualizat)
Statistici BNR
- Creditele noi acordate de banci au crescut in februarie, dupa cinci luni consecutive de scadere
- Numarul restantierilor din Biroul de Credit urca la cel mai ridicat nivel din ultimele sase luni
- Cate credite noi in euro au acordat bancile in 2017
- Statisticile creditelor acordate de banci populatiei (decembrie 2017)
- Statisticile creditelor acordate de banci firmelor (decembrie 2017)
Legislatie
- Ordonanta de Urgenta (OUG) nr. 50 din 2010 privind contractele de credit pentru consumatori, actualizata
- Noul Cod Civil
- Legea 677 din 2001 privind protectia datelor personale
- Directiva privind Serviciile de Plata (PSD)
- Hotararea Guvernului nr. 2/2018 pentru modificarea si completarea Hotararii Guvernului nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului "Prima casa"
Analize economice
- Economistii Bancii Transilvania estimeaza decelerarea PIB-ului de la 7% in 2017 la 4,2% in 2018
- Cresterea economica este nesustenabila, avertizeaza economistii Bancii Transilvania
- Estimarile economice din Romania sunt modeste, in pofida conditiilor financiare bune (studiu GfK)
- National Bank of Romania could leave unchanged the key rate in 2017
- Poland: EU funds - key factor for growth next year
Anunturi banci
- Banca Transilvania inventeaza POS-uri in forma de cutii de donatii
- Programul agentiilor Raiffeisen Bank in perioada Sarbatorilor de Pasti
- CEC Bank isi informeaza clientii ca serviciile de internet banking si mobile banking nu vor functiona de vineri seara pana duminica seara
- HSBC, by first direct and Bud, is trialling an open banking app model
- Probleme cu autorizarea platilor online cu carduri Mastercard si Maestro
Ministerul Finantelor
- Populatia poate cumpara titluri de stat cu dobanda de 5%, de la Trezorerii sau Posta
- Titlurile de stat pentru populatie prin Programul Tezaur se vor distribui si prin Posta Romana
- Ministerul Finantelor amana cu trei luni sanctiunile pentru nedotarea magazinelor cu aparate de marcat electronice
- Ministerul Finantelor ne spune cum se completeaza, depune si transmite declaratia unica
- MFP simplifica si eficientizeaza achizitiile publice
Procese
- Curtea Constitutionala respinge contestatiile Credit Europe Bank la legea darii in plata
- Procesul dintre Lucian Isar si Banca Comerciala Feroviara
- Raiffeisen Bank pierde un proces cu ANPC
- Instanta constata caracterul abuziv al dobanzii variabile din contractele de credit ale BCR
- Clauze abuzive in contractele de credit ale Raiffeisen
Stiri economice
- Vodafone si Orange, amendate de ANCOM pentru ca si-au suprataxat clientii pentru convorbirile roaming in strainatate
- Ministerul Finantelor anunta ca introduce Declaratia Unica pentru persoanele fizice care realizeaza venituri din activitati economice sau alte categorii de venituri
- Ministerul Finantelor a imprumutat 2 miliarde euro de pe pietele internationale
- Ministerul Finantelor pregateste noi formulare de plata a CAS si CASS, in locul Declaratiei 600
- Guvernul a alocat garantii de 2 miliarde lei pentru Programul Prima Casa in 2018
Statistici
- Numarul fimelor active din Romania, conform statisticilor Registrului Comertului
- Evolutia istorica a cresterii anuale a Produsului Intern Brut (PIB), conform datelor Institutului National de Statistica (INS)
- Evolutia istorica a valorii Produsului Intern Brut (PIB), conform datelor Institutului National de Statistica (INS)
- Transferurile de bani ale romanilor din strainatate au ajuns la 2,1 miliarde euro anul trecut, conform statisticilor Eurostat
- Salariul mediu net si brut lunar pe economie - evolutie istorica intre in anii 1991 - 2016, conform datelor Institutului de Statistica (INS)
Noutati BCE
- ECB: Insights into the digital transformation of the retail payments ecosystem
- ECB introductory statement on Governing Council decisions
- Speech by Mario Draghi, President of the ECB: Sustaining openness in a dynamic global economy
- Deciziile de politica monetara ale BCE
- Mario Draghi, President of the ECB: Introductory statement to the press conference (with Q&A)
Noutati EBA
- Asset repricing, cyber-attacks and Brexit are key risks for EU financial markets, shows ESA report
- EBA publishes its Roadmap on FinTech
- EBA launches 2018 EU-wide stress test exercise
- Opinion on the use of innovative solutions in the customer due diligence process
- EBA Risk Dashboard
Noutati FGDB
- Peste 80% din depozitele bancare sunt garantate
- Depozitele bancare nu intra in campania electorala
- FGDB explica modul de aplicare a procedurii de recapitalizare interna a unei banci cu depozitele negarantate ale clientilor (bail-in)
- Valoarea depozitelor garantate de FGDB a crescut cu 50 miliarde lei in ultimul an, la 221 miliarde lei in total
- FGDB aminteste ca toate conturile si depozitele din bancile romanesti sunt garantate in limita a 100.000 de euro
Noutati FMI
- IMF statement of the 2018 Article IV Mission to Romania
- Jaewoo Lee, new IMF mission chief for Romania and Bulgaria
- IMF concludes article IV consultation with Romania
- IMF statement on the stability of the banking system in Ukraine
- Global House Prices: Time to Worry Again?
Noutati BERD
- ING Bank si BERD finanteaza parcul logistic CTPark Bucharest
- EBRD hails Moldova banking breakthrough
- Banca Transilvania and EBRD become majority shareholders of Victoriabank in Moldova
- BERD devine actionar Agricover Holding
- Life satisfaction: the pursuit of happiness - EBRD study
Noutati Federal Reserve
- Federal Reserve decided to maintain the target range for the federal funds rate at 1-1/2 to 1-3/4 percent
- Federal Reserve majoreaza dobanda de referinta pentru dolar la 1,5% - 1,75%
- Federal Reserve issues FOMC statement
- A Challenging Decade and a Question for the Future (speech by Janet Yellen, The Fed chair)
- Janet Yellen speech: Financial Stability a Decade after the Onset of the Crisis
Noutati BEI
- Romania implements SME Initiative: EUR 580 m for Romanian businesses
- European Investment Bank (EIB) is lending EUR 20 million to Agricover Credit IFN
Noutati Comisia Europeana
- Romania, pe ultimul loc in Europa la digitalizare
- Platile in euro vor avea aceleasi comisioane ca cele in lei, a decis Comisia Europeana
- Comisia Europeana prezinta un plan de actiune pentru tehnologiile financiare (FinTech)
Noutati BVB
- Obligatiunile Good Pople SA (FRU21) au debutat pe piata AeRO
- BVB avertizeaza doua firme ca nu si-au respectat obligatiile de raportare
- Raiffeisen Centrobank (RCB) a lansat produse de investitii tip warrant la BVB
- BVB a initiat procesul de fuziune cu Sibex
Ultimele Comentarii
-
loan
Bună ziua, eu sunt numele de berry și sunt un om foarte simplu. Lucrez într-o companie numită ... detalii
-
Imprumut bancar
Buna ziua,lucrez de 4 ani in Germania dar nu la aceiasi firma,pot lua un credit daca nu am contract ... detalii
-
Frectie
Zic si ei ceva (FMI si BNR) pentru a isi justifica existenta. Nu am si nu avem nevoie de ... detalii
-
maiestrie
Un articol foarte documentat!Ati facut o varza amestecând ordinul cu judecatoria, cu ... detalii
-
Brd
Nu platesti si gata. E o datorie mult prea ... detalii