ASF arunca in faliment a doua mare firma de asigurari din Romania, Astra Asigurari, desi era profitabila. Consecinta: 1,8 milioane de romani risca sa primeasca despagubirile cu intarziere; ce spun reprezentantii ASF; ies la iveala si interesele politice
Autor: Bancherul.ro
2015-08-26 17:01
Astra Asigurari, a doua mare firma de asigurari din Romania, cu 1,8 milioane de clienti si 2,5 milioane polite de asigurare, urmeaza sa intre in faliment in urmatoarele zile, la cererea Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF), care nu a reusit, timp de un an si jumatate, cu ajutorul administratorului special KPMG, sa recapitalizeze firma sau sa o vanda.
Falimentul Astra afecteaza 1,8 milioane de romani care detin 2,5 milioane de polite de asigurare la aceasta firma, valoarea despagubirilor fiind calculate de ASF la 700 milioane lei.
De vina pentru esecul redresarii firmei de asigurari pe parcursul ultimelor 18 luni de administrare speciala sub coordonarea KPMG sunt actionarii Astra, respectiv omul de afaceri Dan Adamescu, care s-au dovedit “extrem de lacomi”, acuza seful ASF, Misu Negritoiu.
Intrebat, de Bancherul.ro, daca a existat o oferta concreta de preluare a Astra si care a fost pretul oferit, dar pe care actionarii nu l-au acceptat, Negritoiu a refuzat sa raspunda, invocand clauze de confidentialitate a unei tranzactii comerciale private.
El a dat numele unor firme de asigurari din strainatate cu care spune ca s-au purtat discutii pentru preluarea Astra: grupul german Ergo, prezent in Romania cu o firma de asiguari de viata, grupul polonez PZU si grupul chinez Fosun, intrat de anul trecut pe piata din Portugalia.
“Au fost 5 investitori in ultima faza, au fost discutii cu Ergo, PZU, Fosun grup din Portugalia, am ajuns la acord cu actionarii sa vanda la pachet, dar au fost extrem de lacomi, astfel ca au esuat”, a spus Negritoiu, in cadrul unei conferinte de presa la ASF.
Astra este a doua mare firma de asigurari din Romania, cu o cota de piata de 10,14% la finalul lunii iunie 2015, totalul primelor subscrise (asigurari generale si de viata) ridicandu-se la 403 milioane lei in prima parte a acestui an.
Astra intra in faliment desi este profitabila
Paradoxal este faptul ca Astra este trimisa in faliment in ciuda faptului ca in 2014 a obtinut un profit consistent, de 115 milioane lei, dupa ce in 2013 a inregistrat pierderi uriase de 700 milioane lei care au aruncat-o in situatia din prezent.
Seful ASF a motivat trimiterea Astra in faliment prin faptul ca "sunt intrunite toate cele 3 conditii legale privind insolventa:
1. incapacitatea vadita de plata a datoriilor; 2. scaderea solvabilitatii sub jumatate din limita minima si 3. imposibilitatea restabilirii situatiei financiare a Astra in cadrul procedurii de redresare financiara.
Negritoiu a precizat ca la finalul lunii iunie Astra avea o solvabilitate negativa, de 871 milioane lei, o lichiditate de 0,03 si necesarul de capital era de aproape 1 miliarde de lei (968 milioane lei).
"Astra nu a avut pierderi in 2014, dar problemele structurale nu au mai putut fi corectate, iar indicatorii de solvabilitate nu au putut fi adusi in marjele necesare, in absenta majorarii capitalului. Si asta in ciuda interesului investitorilor, care nu s-a concretizat din cauza absentei colaborarii din din partea actionarilor societatii", a spus Misu Negritoiu.
Astra avea nevoie de o majorare de capital de 425 milioane lei, conform planului de redresare al KPMG, insa Misu Negritoiu a spus ca in realitate firma de asigurari ar avea nevoie de aproape 1 miliard de lei pentru a ajunge la un indicator de solvabilitate adecvat.
Astra avea active nete de 528 milioane lei la finalul lui 2014, intimp ce datoriile erau de aproape trei ori mai mari, respectiv 1,4 miliarde lei.
ASF isi asuma vreo vina?
Intrebat daca isi reproseaza ceva pentru esecul salvarii Astra, seful ASF spune ca institutia si-a facut datoria pe deplin.
"Eu nu-mi reprosez nimic, pentru ca am venit aici cand regimul de supraveghere si planul de redresare a Astra era aprobat si in derulare", a spus Negritoiu.
"Singura mea contributie a fost de natura sa construim ceva fezabil si sa salvam societatea, iar noi am aprobat tranzactia cu Axa ca fuziune cu Astra, care insa nu a fost acceptata", a adaugat el.
"ASF si-a facut datoria pe deplin, ne pare rau ca nu am reusit sa salvam Astra", a adaugat Negritoiu.
De ce nu s-a adoptat mai repede legea salvarii firmelor de asigurari?
ASF a cerut falimentul Astra in conditiile in care din legislatia romaneasca lipseste o lege prin care firmele de asigurari sa poata fi salvate de la faliment, prin asa-zisa procedura de rezolutie, existenta in cazul bancilor.
O astfel de lege ar avea, in primul rand, avantajul de a proteja clientii firmei de asigurari aflata in procesul de salvare, astfel incat acestia sa-si poata primi la timp despagubirile.
Proiectul de lege privind salvarea firmelor de asigurari de la faliment de catre ASF a fost adoptat de guvern la finalul lunii mai din acest an. Guvernul a ales insa calea mai lunga de intrare a legii in vigoare, adica aprobare acesteia si de catre Parlament, nu printr-o ordonanta de urgenta, consecinta fiind ca nici pana acum legea nu a fost adoptata de alesii nostri.
Premierul Victor Ponta se bucura de falimentul Astra
Intarzierea adoptarii acestei legi poate fi pusa si in contextul intereselor politice din jurul falimentului Astra Asigurari, dupa cum rezulta si din postarea pe Facebook a premierului Victor Ponta, la cateva ore dupa ce ASF a anuntat cererea de faliment a Astra:
"După mai mulți ani (prea mulți după părerea mea), ASF a spart buboiul de corupție și fraude de la ASTRA ASIGURĂRI.
Încă din 2013 Guvernul, ASF și BNR am sesizat organele penale și am informat public asupra incredibilelor matrapazlacuri făcute de Dan Adamescu (paguba este estimată la cel puțin 500 milioane lei), dar protecția politică și mediatică pe care acesta a cumpărat-o de-a lungul anilor a fost extrem de eficientă (din banii deturnați de la asigurați, 120 milioane de lei au fost folosiți pentru finanțarea "deontologilor" de la "România Liberă" care și azi dau lecții de morală tuturor în timp ce încasează bani furați, iar politicienii PDL/PNL stimulați generos au luptat cu toate armele ca să-l protejeze pe generosul domn Adamescu, cel care și acum se plimbă liniștit prin străinătate și sfidează opinia publică!).
Vreau să spun foarte clar că niciun asigurat (persoană fizică sau juridică) nu este în pericol, măsurile luate de ASF în baza legislației acopera orice risc - dar refuz să accept că pentru 500 milioane fraudă și după ce a fost falimentată intenționat cea mai mare societate de asigurări din România vom rămâne iar fără vreun vinovat!"
Cum vor fi afectati cei care au asigurari la Astra de intrarea firmei in faliment?
Intrarea Astra Asigurari in faliment ar putea provoca mari probleme celor care au polite de asigurare la aceasta firma, marea majoritate asigurari auto RCA si Casco.
Mai exact, acestia ar putea primi cu intarziere despagubirile cuvenite in cazul producerii daunelor.
Negritoiu a precizat ca Astare are 1,8 milioane asigurati cu 2,5 polite.
Intrebat de Bancherul.ro care este valoarea acestor asigurari, seful ASF a raspuns ca 650 milioane lei este valoarea rezervelor de despagubire, iar ASF a estimat impactul potentialelor despagubiri la 700 milioane lei.
O suma ce va putea fi acoperita fara problema de Fondul de Garantare a Asiguratilor (FGA), institutie la a carei conducere a fost numita, saptamana trecuta, Carmen Radu (foto).
Fondul dispune de rezerve in valoare de aproape 1 miliard de lei, a precizat Negritoiu.
Ce se intampla insa cu cei care au asigurari la Astra iar maine sau zilele urmatoare vor cere sa fie despagubiti in cazul unor accidente.
Carmen Radu spune ca pana la emiterea deciziei instantei de intrare in faliment, "Astra gestioneaza dosare de dauna in continuare, doar ca nu are voie sa mai vanda asigurari".
Asadar, in urmatoarele zile, pana la pronuntarea falimentului, clientii trbuie sa trimita dosarele de dauna tot la Astra.
Intrebat cu ce bani va plati Astra despagubirile, daca se afla in aceasta situatie de faliment, Misu Negritoiu a raspuns ca firma de asigurari mai dispune de rezerve de bani, iar aceasta va avea in continuare o conducere executiva pana la decizia judecatoreasca de intrare in faliment.
Ce se intampla ulterior, dupa decizia de intrare in faliment a Astra?
"In 30 de zile de la declararea falimentului, dosarele clientilor Astra se tansfera la Fondul de Garantare a Asiguratilor, dupa care aceasta institutie va incepe plata despagubirilor", spune Carmen Radu.
Misu Negritoiu a mai precizat ca nu poate estima momentul in care Astra ar putea fi declarata in faliment, procedura putand dura de la 10 zile pana la o luna sau chiar mai mult. In privinta valorii despagubirilor ce le poate acorda Fondul pentru fiecare client, plafonul este de 450.000 lei, a adaugat el.
Decizia Consiliului ASF în cazul Societății Asigurare-Reasigurare Astra SA (comunicat de presa)
Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) a analizat în ședința de astăzi situația Societății Asigurare-Reasigurare Astra SA pe baza unui raport înaintat de administratorul special KPMG Advisory privind stadiul planului de redresare financiară și opțiunile existente în urma eșuării procesului de majorare a capitalului social.
Potrivit concluziilor raportului, sunt întrunite toate cele trei condiții legale (conform art. 5, pct. 31 din Legea nr. 85/2014) care definesc starea de insolvență:
- Incapacitatea vădită de plată a datoriilor exigibile cu disponibilitățile bănești;
- Scăderea valorii marjei de solvabilitate disponibile sub jumătate din limita minimă prevăzută de reglementările legale în vigoare pentru fondul de siguranță;
- Imposibilitatea restabilirii situației financiare a societății de asigurare-reasigurare în cadrul procedurii de redresare financiară.
La 30 iunie 2015, Astra înregistra o marjă de solvabilitate disponibilă negativă de circa 871 mil. lei, un coeficient de lichiditate de 0,03 și un necesar de capital de aproximativ 968 mil. lei.
În urma analizei și pe baza concluziilor raportului KPMG, Consiliul ASF a adoptat următoarele decizii:
- Închiderea procedurii de redresare financiară a societății Astra;
- Revocarea și încetarea atribuțiilor de administrator special ale KPMG Advisory;
- Retragerea autorizației de funcționare a societății Astra;
- Constatarea stării de insolvență a societății Astra și solicitarea intrării în procedura de faliment.
Consiliul ASF a constatat că planul de redresare financiară nu și-a atins obiectivul central de evitare a intrării în procedura falimentului.
Parametrii financiari au fost ținuți sub control pe parcursul implementării planului de redresare, societatea nu a mai avut pierderi la sfârșitul anului 2014, însă problemele structurale nu au putut fi corectate, iar indicatorii critici de prudențialitate – solvabilitatea, lichiditatea și capitalizarea - nu au putut fi readuși în marjele de conformitate în absența unei majorări de capital pe măsura necesarului determinat de auditori.
Eșuarea ultimei etape salvatoare de majorare a capitalului social al Astra, în ciuda interesului unor investitori cu reputație internațională, a fost cauzată în principal de absența colaborării din partea acționarilor principali.
Conform mandatului statutar, principala preocupare a ASF în perioada următoare va fi protejarea intereselor clienților societății Astra, în strânsă cooperare cu Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA), și menținerea stabilității sistemului de asigurări.
FGA este, începând din 27.07.2015, persoană juridică de drept public și are drept misiune protejarea asiguraților în cazul în care o societate de asigurare intră în stare de insolvabilitate.
Pe baza evaluării mai multor scenarii, Consiliul ASF a constatat că Fondul are capacitatea de a acoperi potențialele cereri de despăgubire din partea asiguraților, în limita plafonului de 450.000 lei per asigurat, conform legislației în vigoare.
18 luni de eforturi pentru redresarea Societății Asigurare-Reasigurare Astra SA (comunicat ASF):
Pe tot parcursul perioadei de un an și jumătate care s-a scurs de la instituirea regimului de administrare specială la Astra, obiectivul ASF a fost menținerea stabilității companiei și a capacității acesteia de a-și onora obligațiile, până la capătul planului de redresare propus de administratorul special KPMG Advisory și aprobat de Consiliul ASF, în încercarea de a fructifica toate șansele posibile de remediere.
Premisele de ordin financiar ale intrării în administrare specială și parcursul procedurilor de redresare
1. Deteriorarea lichidității și a solvabilității societății Astra Asigurări până sub nivelurile minime cerute de lege au fost determinate de trei categorii de cauze:
- Managementul defectuos al activității companiei;
- Servirea anumitor interese personale sau ale grupului de firme la care Astra este afiliată, prin utilizarea activelor companiei;
- Raportarea distorsionată atât a poziției și a performanței financiare, cât și a indicatorilor de prudențialitate, având ca efect crearea aparenței de conformitate cu regulile în vigoare.
(a) Conform datelor financiare proprii, Astra Asigurări a raportat la 31.12.2013 o marjă de solvabilitate de 188 mil. lei (valoare pozitivă), un coeficient de lichiditate de 0,81 și un ”surplus” de capital de 43 mil. lei.
(b) La o primă verificare/analiză diagnostic realizată de KPMG în martie 2014, a rezultat însă că Astra Asigurări avea o marjă de solvabilitate disponibilă de -779 mil. lei (valoare negativă) și înregistra un necesar de capital* de 924 mil. lei.
(c) Datele financiare ajustate în urma analizei KPMG au fost verificate ulterior de Deloitte și confirmate, auditul pentru 31.12.2013 identificând o marjă de solvabilitate de -928 mil. lei (valoare negativă), un coeficient de lichiditate de 0,12 și un necesar de capital de 939 mil. lei.
(d) Exercițiul de evaluare bilanțieră BSR realizat de ASF în colaborare cu Comisia Europeană și EIOPA (Autoritatea Europeană pentru Asigurări și Pensii Ocupaționale) pe cifrele de la 30.06.2014, a reconfirmat situația financiară necorespunzătoare: marjă de solvabilitate de -1.029 mil. lei (valoare negativă) și un necesar de capital de 1.174 mil. lei – conform Raportului Mazars.
(e) Un nou audit realizat de Deloitte pentru situația de la 31.12.2014 a întărit constatarea situației financiare dificile a Astra: marjă de solvabilitate negativă de 908 mil. lei, coeficient de lichiditate de 0,08 și un necesar de capital de peste un miliard de lei.
*calculat în baza valorii activului net și a cerințelor minime de capital - pentru asigurări generale și asigurări de viață.
2. Majorarea capitalului social – condiție indispensabilă pentru refacerea situației financiare și ieșirea societății din administrarea specială
(a) Aprobarea majorării capitalului Astra de către AGEA
Pe 12 mai 2014, Adunarea Generală Extraordinară a Acționarilor Astra a aprobat delegarea Administratorului Special pentru majorarea capitalului social cu până la 490 mil. lei. Pe lângă injecția de capital, planul de redresare a prevăzut măsuri fără impact la nivelul lichidității (non-cash) precum:
- extinderea programului de reasigurare pentru riscul de catasfrofă: retenția netă a Astra fost redusă de la 10 mil. euro la 3 mil. Euro;
- garantarea/darea în plată a împrumuturilor intra-grup (peste 119 mil. lei, inclusiv dobânda datorată); demersurile în acest sens nu au putut fi finalizate; Astra a înaintat o cerere de deschidere a procedurii de insolvență a debitoarei Medien Holding, controlată tot de acționarii principali ai societății;
- stingerea amiabilă a litigiilor aferente contractelor de asigurare încheiate cu compania Romstrade în favoarea CNADNR: pe 29 septembrie este programat următorul termen în litigiul dintre Astra și CNADNR, care vizează o potențială obligație de plată de 95 mil. lei.
(b) Prima etapă de majorare a capitalului social
Pe 18 februarie 2015, ASF a validat majorarea de capital social realizată prin aportul acționarilor existenți, în sumă de 65 mil. lei – total insuficientă în raport cu nevoile societății.
(c) A doua etapă – și ultima măsură din planul de redresare
Pe 27 mai 2015, ASF a aprobat prospectul pentru a doua etapă a majorării de capital prin care se urmărea mobilizarea a 425 mil. lei prin aport în numerar. La încheierea ultimei faze destinate investitorilor calificați, pe 19 august 2015, a fost constatată absența unei subscrieri semnificative, procesul de majorare a capitalului social al Astra fiind considerat eșuat. Întreaga etapă le-a fost deschisă și acționarilor existenți, care însă nu au mai făcut nicio subscriere.
(d) Acțiunile KPMG de identificare de investitori potențiali
Pentru a maximiza șansele încheierii cu succes a majorării capitalului social, administratorul special a fost mandatat de AGEA, în aprilie 2014, să demareze și să coordoneze procesul de identificare a unui investitor strategic, în vederea ducerii la îndeplinire a măsurilor de redresare financiară. Întregul demers a avut sprijinul constant al ASF.
KPMG a mobilizat resurse din echipa locală, dar și din rețeaua globală a grupului, respectiv din Germania, Polonia, Marea Britanie, Franța sau SUA, a organizat inclusiv o cameră de date virtuală și a susținut o corespondență de business intensă cu peste 30 de potențiali investitori strategici, instituționali și/sau intermediari (bănci de investiții, buticuri de fuziuni și achiziții, firme de consultanță), în încercarea de promova cât mai eficient oportunitatea de investiție în Astra.
3. Atitudinea necooperantă a acționarilor în procesul de redresare financiară
(a) Contestarea în instanță a Deciziei ASF de instituire a administrării speciale
Pe 21 februarie 2014, acționarii și conducerea Astra au inițiat o acțiune în instanță de contestare a deciziei ASF privind deschiderea procedurii de redresare financiară prin administrare specială. Nu a fost singura intervenție în justiție împotriva planului de redresare, fiind contestată și Decizia ASF nr. 999/25 mai 2015 privind restricționarea activității de subscriere și încercându-se stoparea ultimei etape a majorării de capital.
(b) Lipsa de cooperare în rezolvarea operațiunilor financiare intra-grup
Administratorul Special al Astra a solicitat în repetate rânduri sprijinul acționarilor majoritari existenți în vederea recuperării creanței de peste 119 mil. lei de la societatea Medien – Holding controlată de către aceștia. În ciuda inițierii unor negocieri în vederea stingerii amiabile a creanței, Medien nu a mai furnizat un răspuns clar la propunerile KPMG.
(c) Boicotarea acțiunii de vânzare și salvare a societății
În ciuda interesului real manifestat de anumiți investitori potențiali, acționarii majoritari existenți au ridicat pretenții de preț care au fost considerate exagerate prin prisma injecțiilor de capital necesare în viitor, evaluarea propusă a acțiunilor fiind percepută ca nerealistă. Subscrierea integrală de către un investitor a sumei de 425 mil. lei prevăzute pentru a doua etapă a majorării de capital ar fi asigurat o deținere de maximum 62% din acțiunile Astra, însă investitorii interesați de companie își doreau cotrolul absolut, invocând inclusiv reputația vechilor acționari. Ca atare, majorarea de capital ar fi trebuit dublată de o tranzacție de vânzare a acțiunilor existente, tranzacție care nu a putut avea loc din cauza prețului prea mare din punctul de vedere al potențialilor investitori.
4. Închiderea procedurii de redresare financiară
a) Eșuarea demersului de majorare a capitalului, prevăzut prin planul de redresare financiară, dar blocat de acționari prin atitudinea neconstructivă manifestată la negocierile cu potențialii investitori, a marcat etapa finală a planului și implicit încheierea acestuia după aproximativ 18 luni de eforturi pentru gestionarea unor simptome cu tendință de agravare pe parcursul mai multor ani și care în final s-au generalizat la nivelul societății. Pe lângă majorarea capitalului, readucerea Astra în zona de conformitate a indicatorilor de prudențialitate era condiționată de succesul în implementarea măsurilor operaționale din planul de redresare sau de o injecție de capital suplimentară. Parametrii financiari au fost stabilizați pe parcursul implementării planului de redresare, societatea nu a mai avut pierderi la sfârșitul lui 2014, însă problemele structurale nu au putut fi corectate, iar indicatorii critici de prudențialitate – solvabilitatea, lichiditatea și capitalizarea - nu au putut fi readuși în marjele de conformitate fără aportul de capital necesar.
b) Imposibilitatea aplicării unui plan alternativ de redresare
În absența majorării de capital, experții nu au putut identifica alte posibilități de restabilire a indicatorilor financiari ai Astra, în condițiile în care societatea se confrunta deja de la o lună la alta cu dificultăți evidente de susținere a obligațiilor de plată. Fără implicarea unui investitor, procedura de redresare financiară prin administrare specială ajunge practic la final, orice altă formă de redresare devenind imposibil de imaginat prin raportare la datele financiare ale societății
c) Situația financiară a societății Astra la 30 iunie 2015
- Marja de solvabilitate disponibilă: - 870,9 mil. lei (valoare negativă)
- Coeficientul de lichiditate: 0,03
- Necesarul de capital*: 967,8 mil. lei
*calculat în baza valorii activului net și a cerințelor minime de capital - pentru asigurari generale și asigurări de viață.
Comentarii
Adauga un comentariu
Adauga un comentariu folosind contul de Facebook
Alte stiri din categoria: Interviu
Cresterea dobanzilor la credite nu i-a afectat prea tare pe romani, iar bancile au profitat
Cresterea preturilor si a dobanzilor la credite nu i-a afectat prea tare pe romanii indatorati la banci, care si-au putut plati ratele gratie salariilor tot mai ridicate, bancile avand astfel de castigat. Majoritatea celor care au recurs la ajutorul CSALB detalii
Banca Transilvania despre taxa pe cifra de afaceri: nu vrem sa facem clientilor ceea ce ni s-a facut noua
Banca Transilvania spune ca nu va transfera clientilor taxa de 2% pe cifra de afaceri impusa de Guvern in 2024 si 2025 si 1% din 2026. „In niciun caz nu dorim să creștem prețurile sau marjele clienților existenți. Deci, nu vrem să facem ceea ce detalii
Problema de functionare a aplicatiei Raiffeisen persista: clientii se plang ca nu pot face plati (actualizat)
Aplicatia Raiffeisen Smart Mobile continua sa aiba probleme de functionare si in aceasta dimineata, reclama clientii bancii, dupa ce ieri nu a fost disponibila intreaga zi. Astfel, clientii bancii spun ca astazi pot sa intre in aplicatii, insa nu reusesc sa faca detalii
Raiffeisen explica de ce nu au functionat aplicatiile bancii in 29 octombrie: nu a fost un atac informatic
Aplicatiile Raiffeisen Bank nu au functionat in ziua de 29 octombrie 2023 timp de peste 12 ore, conform reclamatiilor clientilor bancii. Motiv pentru care am trimis la Raiffeisen cateva intrebari: - Care a fost cauza problemelor tehnice care au detalii
- ANPC a primit 500 de reclamatii privind ratele la creditele ipotecare
- Nu poti sa te informezi serios doar de pe internet. Ai nevoie si de carte.
- Banca te ajuta cand nu-ti poti plati rata la credit
- BRD: Avem soluții de conversie, de amânări, de refinanțări ale creditelor, în funcție de nevoia clientului
- Banca trebuie sa se raporteze la nevoile clientilor, nu la produse
- Bancile trebuie sa ofere produse fara caracteristici ascunse
- Bancile au invatat ca pierd daca arunca tot riscul pe client
- Inainte de a lua un credit, trebuie sa ne antrenam economisind
- Cei cu credite la BCR nu sunt afectati de cresterea dobanzii
- Dobânzile sunt foarte ridicate, iar daca vreau un credit trebuie sa ma intreb: „pot sau nu pot să plătesc?”, avertizeaza Vladimir Kalinov, Raiffeisen Bank
Criza COVID-19
- In majoritatea unitatilor BRD se poate intra fara certificat verde
- La BCR se poate intra fara certificat verde
- Firmele, obligate sa dea zile libere parintilor care stau cu copiii in timpul pandemiei de coronavirus
- CEC Bank: accesul in banca se face fara certificat verde
- Cum se amana ratele la creditele Garanti BBVA
Topuri Banci
- Topul bancilor dupa active si cota de piata in perioada 2022-2015
- Topul bancilor cu cele mai mici dobanzi la creditele de nevoi personale
- Topul bancilor la active in 2019
- Topul celor mai mari banci din Romania dupa valoarea activelor in 2018
- Topul bancilor dupa active in 2017
Asociatia Romana a Bancilor (ARB)
- Băncile din România nu au majorat comisioanele aferente operațiunilor în numerar
- Concurs de educatie financiara pentru elevi, cu premii in bani
- Creditele acordate de banci au crescut cu 14% in 2022
- Romanii stiu educatie financiara de nota 7
- Gradul de incluziune financiara in Romania a ajuns la aproape 70%
ROBOR
- ROBOR: ce este, cum se calculeaza, ce il influenteaza, explicat de Asociatia Pietelor Financiare
- ROBOR a scazut la 1,59%, dupa ce BNR a redus dobanda la 1,25%
- Dobanzile variabile la creditele noi in lei nu scad, pentru ca IRCC ramane aproape neschimbat, la 2,4%, desi ROBOR s-a micsorat cu un punct, la 2,2%
- IRCC, indicele de dobanda pentru creditele in lei ale persoanelor fizice, a scazut la 1,75%, dar nu va avea efecte imediate pe piata creditarii
- Istoricul ROBOR la 3 luni, in perioada 01.08.1995 - 31.12.2019
Taxa bancara
- Normele metodologice pentru aplicarea taxei bancare, publicate de Ministerul Finantelor
- Noul ROBOR se va aplica automat la creditele noi si prin refinantare la cele in derulare
- Taxa bancara ar putea fi redusa de la 1,2% la 0,4% la bancile mari si 0,2% la cele mici, insa bancherii avertizeaza ca indiferent de nivelul acesteia, intermedierea financiara va scadea iar dobanzile vor creste
- Raiffeisen anunta ca activitatea bancii a incetinit substantial din cauza taxei bancare; strategia va fi reevaluata, nu vor mai fi acordate credite cu dobanzi mici
- Tariceanu anunta un acord de principiu privind taxa bancara: ROBOR-ul ar putea fi inlocuit cu marja de dobanda a bancilor
Statistici BNR
- Deficitul contului curent, -0,39% din PIB după prima lună a anului
- Deficitul contului curent, redus cu 17%
- Inflatia a încheiat anul 2023 la 6,61%, semnificativ sub prognoza oficială
- Deficitul contului curent, redus cu o cincime după primele zece luni ale anului
- Deficitul contului curent, redus cu 24% după primele nouă luni ale anului
Legislatie
- Legea nr. 311/2015 privind schemele de garantare a depozitelor şi Fondul de garantare a depozitelor bancare
- Rambursarea anticipata a unui credit, conform OUG 50/2010
- OUG nr.21 din 1992 privind protectia consumatorului, actualizata
- Legea nr. 190 din 1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare
- Reguli privind stabilirea ratelor de referinţă ROBID şi ROBOR
Lege plafonare dobanzi credite
- BNR propune Parlamentului plafonarea dobanzilor la creditele bancilor intre 1,5 si 4 ori peste DAE medie, in functie de tipul creditului; in cazul IFN-urilor, plafonarea dobanzilor nu se justifica
- Legile privind plafonarea dobanzilor la credite si a datoriilor preluate de firmele de recuperare se discuta in Parlament (actualizat)
- Legea privind plafonarea dobanzilor la credite nu a fost inclusa pe ordinea de zi a comisiilor din Camera Deputatilor
- Senatorul Zamfir, despre plafonarea dobanzilor la credite: numai bou-i consecvent!
- Parlamentul dezbate marti legile de plafonare a dobanzilor la credite si a datoriilor cesionate de banci firmelor de recuperare (actualizat)
Anunturi banci
- Bancile comunica automat cu ANAF situatia popririlor
- BRD bate recordul la credite de consum, in ciuda dobanzilor mari, si obtine un profit ridicat
- CEC Bank a preluat Fondul de Garantare a Creditului Rural
- BCR aproba credite online prin aplicatia George, dar contractele se semneaza la banca
- Aplicatia Eximbank, indisponibila temporar
Analize economice
- România - prima în UE la inflație, prin efect de bază
- Inflația anuală, în scădere la 7,23%
- Avansul PIB pe 2023, recalculat la 2,1%. Rezultatul nominal, majorat cu circa 15 miliarde lei
- Produsul Intern Brut (PIB), modificat in prognoza de iarna
- Costul împrumuturilor pe termen lung, scădere la 6,14% în ianuarie 2024
Ministerul Finantelor
- Datoria publică, sub pragul de 50% din PIB la finele anului 2023
- Deficitul bugetar, din ce în ce mai mare la început de an
- Deficitul bugetar după 8 luni, încă mai mare față de rezultatul din anul trecut
- Deficitul bugetar, cvasistaționar în iunie dar problematic la mijlocul anului
- Datoria publică a trecut din nou pragul de 50% din PIB pe date operative
Biroul de Credit
- FUNDAMENTAREA LEGALITATII PRELUCRARII DATELOR PERSONALE IN SISTEMUL BIROULUI DE CREDIT
- BCR: prelucrarea datelor personale la Biroul de Credit
- Care banci si IFN-uri raporteaza clientii la Biroul de Credit
- Ce trebuie sa stim despre Biroul de Credit
- Care este procedura BCR de raportare a clientilor la Biroul de Credit
Procese
- Un client Credius obtine in justitie anularea creditului, din cauza dobanzii prea mari
- Hotararea judecatoriei prin care Aedificium, fosta Raiffeisen Banca pentru Locuinte, si statul sunt obligati sa achite unui client prima de stat
- Decizia Curtii de Apel Bucuresti in procesul dintre Raiffeisen Banca pentru Locuinte si Curtea de Conturi
- Vodafone, obligata de judecatori sa despagubeasca un abonat caruia a refuzat sa-i repare un telefon stricat sau sa-i dea banii inapoi (decizia instantei)
- Taxa de reziliere a abonamentului Vodafone inainte de termen este ilegala (decizia definitiva a judecatorilor)
Stiri economice
- România, țara UE cu cea mai mare creștere a costului salarial
- Deficitul comercial în prima lună a anului, la cea mai mică valoare din septembrie 2021 încoace
- Prețurile industriale la intern, în scădere anuală cu 8%
- Prognoza CE pentru România, mai pesimistă decât cea a CNSP
- România, pe primul loc în UE la inflația anuală in ianuarie 2024
Statistici
- Care este valoarea salariului minim brut si net pe economie in 2024?
- Cat va fi salariul brut si net in Romania in 2024, 2025, 2026 si 2027, conform prognozei oficiale
- România, pe ultimul loc în UE la evoluția productivității muncii în agricultură
- INS: Veniturile romanilor au crescut anul trecut cu 10%. Banii de mancare, redistribuiti cu precadere spre locuinta, transport si haine
- Inflatia anuala - 13,76% in aprilie 2022 si va ramane cu doua cifre pana la mijlocul anului viitor
FNGCIMM
- Programul IMM Invest continua si in 2021
- Garantiile de stat pentru credite acordate de FNGCIMM au crescut cu 185% in 2020
- Programul IMM invest se prelungeste pana in 30 iunie 2021
- Firmele pot obtine credite bancare garantate si subventionate de stat, pe baza facturilor (factoring), prin programul IMM Factor
- Programul IMM Leasing va fi operational in perioada urmatoare, anunta FNGCIMM
Calculator de credite
- ROBOR la 3 luni a scazut cu aproape un punct, dupa masurile luate de BNR; cu cat se reduce rata la credite?
- In ce mall din sectorul 4 pot face o simulare pentru o refinantare?
Noutati BCE
- Acord intre BCE si BNR pentru supravegherea bancilor
- Banca Centrala Europeana (BCE) explica de ce a majorat dobanda la 2%
- BCE creste dobanda la 2%, dupa ce inflatia a ajuns la 10%
- Dobânda pe termen lung a continuat să scadă in septembrie 2022. Ecartul față de Polonia și Cehia, redus semnificativ
- Rata dobanzii pe termen lung pentru Romania, in crestere la 2,96%
Noutati EBA
- Bancile romanesti detin cele mai multe titluri de stat din Europa
- Guidelines on legislative and non-legislative moratoria on loan repayments applied in the light of the COVID-19 crisis
- The EBA reactivates its Guidelines on legislative and non-legislative moratoria
- EBA publishes 2018 EU-wide stress test results
- EBA launches 2018 EU-wide transparency exercise
Noutati FGDB
- Banii din banci sunt garantati, anunta FGDB
- Depozitele bancare garantate de FGDB au crescut cu 13 miliarde lei
- Depozitele bancare garantate de FGDB reprezinta doua treimi din totalul depozitelor din bancile romanesti
- Peste 80% din depozitele bancare sunt garantate
- Depozitele bancare nu intra in campania electorala
CSALB
- Negocierile dintre banci si clienti la CSALB, in crestere cu 30%
- Sondaj: dobanda fixa la credite, considerata mai buna decat cea variabila, desi este mai mare
- CSALB: Romanii cu credite caută soluții pentru reducerea ratelor. Cum raspund bancile
- O firma care a facut un schimb valutar gresit s-a inteles cu banca, prin intermediul CSALB
- Rolul Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB) in sustinerea stabilitatii financiare
First Bank
- Ce trebuie sa faca cei care au asigurare la credit emisa de Euroins
- First Bank este reprezentanta Eurobank in Romania: ce se intampla cu creditele Bancpost?
- Clientii First Bank pot face plati prin Google Pay
- First Bank anunta rezultatele financiare din prima jumatate a anului 2021
- First Bank are o noua aplicatie de mobile banking
Noutati FMI
- FMI: criza COVID-19 se transforma in criza economica si financiara in 2020, suntem pregatiti cu 1 trilion (o mie de miliarde) de dolari, pentru a ajuta tarile in dificultate; prioritatea sunt ajutoarele financiare pentru familiile si firmele vulnerabile
- FMI cere BNR sa intareasca politica monetara iar Guvernului sa modifice legea pensiilor
- FMI: majorarea salariilor din sectorul public si legea pensiilor ar trebui reevaluate
- IMF statement of the 2018 Article IV Mission to Romania
- Jaewoo Lee, new IMF mission chief for Romania and Bulgaria
Noutati BERD
- Creditele neperformante (npl) - statistici BERD
- BERD este ingrijorata de investigatia autoritatilor din Republica Moldova la Victoria Bank, subsidiara Bancii Transilvania
- BERD dezvaluie cat a platit pe actiunile Piraeus Bank
- ING Bank si BERD finanteaza parcul logistic CTPark Bucharest
- EBRD hails Moldova banking breakthrough
Noutati Federal Reserve
- Federal Reserve anunta noi masuri extinse pentru combaterea crizei COVID-19, care produce pagube "imense" in Statele Unite si in lume
- Federal Reserve urca dobanda la 2,25%
- Federal Reserve decided to maintain the target range for the federal funds rate at 1-1/2 to 1-3/4 percent
- Federal Reserve majoreaza dobanda de referinta pentru dolar la 1,5% - 1,75%
- Federal Reserve issues FOMC statement
Noutati BEI
- BEI a redus cu 31% sprijinul acordat Romaniei in 2018
- Romania implements SME Initiative: EUR 580 m for Romanian businesses
- European Investment Bank (EIB) is lending EUR 20 million to Agricover Credit IFN
Mobile banking
- Comisioanele BRD pentru MyBRD Mobile, MyBRD Net, My BRD SMS
- Termeni si conditii contractuale ale serviciului You BRD
- Recomandari de securitate ale BRD pentru utilizatorii de internet/mobile banking
- CEC Bank - Ghid utilizare token sub forma de card bancar
- Cinci banci permit platile cu telefonul mobil prin Google Pay
Noutati Comisia Europeana
- Avertismentul Comitetului European pentru risc sistemic (CERS) privind vulnerabilitățile din sistemul financiar al Uniunii
- Cele mai mici preturi din Europa sunt in Romania
- State aid: Commission refers Romania to Court for failure to recover illegal aid worth up to €92 million
- Comisia Europeana publica raportul privind progresele inregistrate de Romania in cadrul mecanismului de cooperare si de verificare (MCV)
- Infringements: Commission refers Greece, Ireland and Romania to the Court of Justice for not implementing anti-money laundering rules
Noutati BVB
- BET AeRO, primul indice pentru piata AeRO, la BVB
- Laptaria cu Caimac s-a listat pe piata AeRO a BVB
- Banca Transilvania plateste un dividend brut pe actiune de 0,17 lei din profitul pe 2018
- Obligatiunile Bancii Transilvania se tranzactioneaza la Bursa de Valori Bucuresti
- Obligatiunile Good Pople SA (FRU21) au debutat pe piata AeRO
Institutul National de Statistica
- România, pe locul 2 în UE la creșterea comerțului cu amănuntul în ianuarie 2024
- Comerțul cu amănuntul, în creștere cu 1,9% pe anul 2023
- Comerțul cu amănuntul, în creștere pe final de an
- Comerțul cu amănuntul, stabilizat la +2% față de anul anterior
- Creșterea economică, doar 1,1% după primele trei trimestre ale anului curent
Informatii utile asigurari
- Data de la care FGA face plati pentru asigurarile RCA Euroins: 17 mai 2023
- Asigurarea împotriva dezastrelor, valabilă și in caz de faliment
- Asiguratii nu au nevoie de documente de confirmare a cutremurului
- Cum functioneaza o asigurare de viata Metropolitan pentru un credit la Banca Transilvania?
- Care sunt documente necesare pentru dosarul de dauna la Cardif?
ING Bank
- La ING se vor putea face plati instant din decembrie 2022
- Cum evitam tentativele de frauda online?
- Clientii ING Bank trebuie sa-si actualizeze aplicatia Home Bank pana in 20 martie
- Obligatiunile Rockcastle, cel mai mare proprietar de centre comerciale din Europa Centrala si de Est, intermediata de ING Bank
- ING Bank transforma departamentul de responsabilitate sociala intr-unul de sustenabilitate
Ultimele Comentarii
-
Refinantare
... detalii
-
tema
Salutare tuturor! Vreau să împărtășesc experiența mea cu online-credit.ro - o soluție ... detalii
-
Cont restricționat la ing
... detalii
-
Restricție cont
Buna mi sa restricționat contul la ing după ce am primit o sumă de la o vecina de a mea și mia ... detalii
-
Intrebari
1.) Din total active: cat reprezinta creditele acordate si cat reprezinta titlurile de stat? 2.) ... detalii